Quels sont les profils d’investisseurs qui réussissent en nue-propriété ?

Avant d’identifier les profils types, un rappel s’impose.

La nue-propriété est un démembrement de propriété immobilière. Par exemple, c’est acquérir un bien d’un programme immobilier tout en transférant temporairement le droit d’usage (usufruit) à une autre personne, généralement pour 15 à 20 ans.À l’issue de cette période, vous récupérez la pleine propriété du bien sans frais ni fiscalité supplémentaire.

Les avantages sont multiples :

• Prix d’acquisition réduit (jusqu’à 40 % de décote),
• Aucune gestion locative,
• Absence d’imposition sur les loyers (puisqu’il n’y en a pas),
• Création de valeur à long terme,
• Transmission patrimoniale optimisée.

Ce profil regroupe les cadres supérieurs, professions libérales, chefs d’entreprise ou investisseurs disposant de revenus importants. Leur priorité : réduire leur imposition sans pour autant se priver de rendement à moyen/long terme.

Pourquoi la nue-propriété est adaptée ?

• Pas de revenus fonciers = pas d’impôt supplémentaire.
• Dans certains cas, la nue-propriété permet d’exclure le bien de l’assiette de l’IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière).
• Possibilité d’arbitrer d’autres actifs plus fiscalisés.

L’avis de Milea Patrimoine : ce profil d’investisseur a tout intérêt à associer la nue-propriété à d’autres solutions de défiscalisation, comme les dispositifs Monuments Historiques, déficit foncier, loi Malraux ou loi Denormandie,  afin de maximiser les avantages fiscaux.

Vous avez entre 40 et 55 ans et vous anticipez vos besoins pour une retraite sereine ? Ce profil est typique des investisseurs à horizon long terme, soucieux de se constituer un patrimoine immobilier sans les contraintes de gestion.

Pourquoi la nue-propriété est adaptée ?

• Acquisition à prix décoté aujourd’hui, pour jouissance complète au moment de la retraite.
• Aucune gestion ou charges durant la période de démembrement.
• Valorisation automatique du bien à terme.

Exemple : Un quinquagénaire achète un appartement en nue-propriété pour 60 % de sa valeur. À 65 ans, il en récupère la pleine propriété, sans effort de gestion et avec une plus-value potentielle importante.

Transmettre un bien immobilier à ses enfants tout en optimisant les droits de succession : tel est l’objectif de ce profil d’investisseur.

Pourquoi la nue-propriété est adaptée ?

• Possibilité de donation de la nue-propriété à ses enfants tout en conservant l’usufruit (ou l’inverse selon la stratégie).
• Réduction de la base taxable dans le cadre des droits de succession.
• Vision à très long terme, souvent intégrée dans une stratégie globale de gestion de patrimoine.

Conseil Milea Patrimoine : associer cet investissement à une clause de remploi ou à une stratégie de démembrement successoral vous offre des bénéfices patrimoniaux majeurs.

Dans un contexte d’incertitude économique ou de volatilité des marchés financiers, ces investisseurs souhaitent diversifier leurs actifs, tout en minimisant les risques.

Pourquoi la nue-propriété est adaptée ?

• Immobilier tangible et sécurisé.
• Pas de gestion locative.
• Décorrélation avec les marchés financiers classiques.
• Rendement implicite sur la décote d’achat.

Exemple : Un investisseur possédant principalement des actions ou des SCPI acquiert un bien en nue-propriété pour sécuriser une part de son portefeuille.

Même si certains profils sont particulièrement bien positionnés pour ce type de placement, tout investisseur peut en tirer profit à condition de suivre quelques principes essentiels.

Ce type d’investissement s’adresse à des investisseurs patients, qui recherchent une valorisation à moyen ou long terme (15 à 20 ans).

L’emplacement demeure un facteur décisif, comme pour tout projet immobilier. Mieux vaut viser les grandes villes, les zones dynamiques ou à forte demande locative.

Faites appel à des experts comme Milea Patrimoine, qui sélectionne pour vous des biens de qualité dans l’immobilier ancien rénové, avec des partenaires sérieux et des garanties solides.